大发国际平台官方网址_优化金融支持民营小微环境

2020-01-10 09:35:59

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大发国际平台官方网址,湖南省醴陵市有大量民营小微企业,陶瓷和烟花是两大传统产业。玻璃、服装和汽车零部件等新兴产业已经出现。近年来,全市金融服务水平明显提高。对民营经济的信贷支持呈现出增长、扩张和价格下降的良好趋势。但是,由于外部环境的影响,醴陵市小微民营企业的生存和发展环境严峻,融资问题和困难依然存在。对此,笔者提出了一些建议。

财政援助

(1)同时采取措施解决“融资困难”。充分发挥再融资政策的针对性调控和精准滴灌功能,为法人机构提供农业和小规模再融资支持,推进“先贷后贷”的还款模式,利用更多资金流入民营经济。近年来,该市的银行推出了40多种新的信贷产品,如“云税收抵免”和“家庭信贷”。共同点是放宽抵押担保条件,甚至消除抵押担保的需要。为推进应收账款融资新模式,目前全市有五家核心供应链企业。醴陵华为机械以华信公司应收账款为质押,于6月4日获得株洲地区第一笔应收账款质押贷款200万元。

(2)降低费用,允许利润解决“高融资成本”。降低贷款利率,国有银行将基本实施基准利率,中小银行将大幅降低利率。我们将增加服务费优惠,取消企业多项收费,并承担抵押登记费和服务费。我们将推出不还本的贷款展期业务,降低“过桥”的融资成本。推进政府风险补偿扩大,合作银行从3家增加到7家,基金规模从3000万元增加到5000万元,依托基金向民营小微企业发放贷款3.06亿元。为促进金融贷款贴息政策的完善,共有80多家企业享受1500万元以上的贴息。为加强与省级农业熊公司的合作,醴陵农资公司等四家合作银行为110多家企业提供了近8000万元的“农业熊”产品贷款。

(3)提高质量和效率,解决“融资缓慢”问题。充分发挥科技和金融的力量,利用互联网和大数据推广网络产品。例如,长沙银行的“税务电子贷款”(Tax E Loan)通过网上申请、自动审批和实时贷款,按需向企业提供信用贷款。目前,已有25家企业获得贷款2923万元。简化授信流程,缩短审批时间。例如,醴陵农业商业银行在7个工作日内完成了数据收集、贷前调查和文本提交等程序。在醴陵观千瓷业急需资金的情况下,醴陵农业商业银行及时提供300万元贷款,帮助企业成功上线生产自动化设备,并在规定时间内向外国客户发货。

主要问题

(一)企业自身的缺陷。醴陵市70%以上的民营小微企业都有集体工厂。以烟花爆竹企业为例:199家企业中只有两家有国有土地证书,20家有集体土地证书,其余为租赁土地。部分企业制度不完善,实行家族式管理,粗放式管理,财务数据等信息不真实。一些企业信用形象不佳,陷入私人贷款,或者有“不良记录”等“严重创伤”。一些企业甚至为了短期利益而拆分企业,导致严重的信用缺失。

(2)银行管理哲学问题。传统的抵押贷款模式仍然占主导地位,企业融资“松绑”的空间很大。尽职调查豁免和不良贷款容忍度等政策难以实施。尤其是中小银行追求利润最大化和重复贷款利率水平的意识薄弱。

(3)政策支持措施。政府信用增级模式并没有变得越来越强大,也没有针对有政府背景的中小企业的担保公司。贷款贴息政策不容易操作,获得贴息的企业数量相对较少。贷款风险补偿基金规模小,参与银行不够。

(4)拓宽融资渠道。民营小微企业的融资渠道主要是银行贷款。作为特色产业支撑的县市,没有企业通过债券或上市直接融资。

思考建议

(1)完善制度,加强财政支持。在大力发展区域和地方中小商业银行、村镇银行、小额贷款公司等中小金融机构、改善银行间接融资方式的同时,建议加快培育和发展风险资本基金等各类市场主体,逐步完善民营小微企业融资服务体系。加快金融服务方式和产品创新,根据企业特点设计更多信贷产品,丰富担保品种类,减少对担保品的过度依赖。银行,特别是地方中小银行,应为地方中小企业提供更加个性化、差异化和定制化的金融服务。完善和完善信贷管理体系,支持民营小微企业发展,完善金融法律法规前提下的“敢贷、愿意贷、能贷”长效机制,进一步实施尽职调查豁免制度,提高不良贷款容忍度,降低准入门槛,提高审批效率,进一步降低企业成本和负债。鼓励金融机构“继续贷款,继续无压力贷款,继续贷款”给符合条件并应继续这样做的小型和微型私营企业。

(2)树立正确的观念,促进企业的可持续发展。必须树立可持续发展的管理理念,逐步转变家族管理模式,加快现代企业制度建设,建立相对完善的公司治理结构和运行机制,完善企业财务制度,规范会计和报告。我们必须树立正确的理财观念,营造良好的信誉环境,增强企业的诚信意识。必须树立与时俱进、科学发展的理念,紧跟国家产业政策和信贷扶持政策,推动创新,加大科技投入,促进技术进步,集中主业,提高产品质量,走转型升级之路,增强企业综合实力和市场竞争力。

(3)发挥政府主导作用,完善社会融资体系。加快建设诚信社会步伐,强化失信激励和惩戒机制,提高企业信用在政府采购、金融贴现、税收减免等方面的参考价值。多方面鼓励诚信企业,加强对不诚信企业的舆论监督,坚决制止和打击逃废金融债务行为,实行信用、行政、法律等联合纪律措施。建议出台相关政策,解决集体土地使用权不能转让的现状,进一步降低土地和林地手续的办理成本,简化审批程序。建议成立有政府背景的地方担保公司,扩大醴陵市省级担保机构的业务规模,进一步加强担保公司与银行的合作。加强银企协调和部门协作,建立政府、银行、企业交流协商机制,为民营小微企业提供多种指导和咨询服务。

(4)建立信息平台,实现信息共享。连接政府各部门和公共机构的信息共享平台,整合企业纳税、公用事业收费、信用评级、行政处罚、法院判决等信息。,在民营小微企业和金融机构之间搭建桥梁,促进数据共享,尽可能消除信息不对称造成的融资障碍。建立内容完整、数据质量高的民营小微企业信用体系和信用评价机制,建立企业信用信息数据库,将有助于银行有效识别企业信用状况,改变传统的抵押担保贷款模式,利用大数据分析将基于数据的企业信用信息作为“虚拟抵押品”,提升民营小微企业的信用,从而提高银行贷款的积极性。

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